20 Geld-Lektionen!

00:00:00: Herzlich willkommen bei Eriessen Geld und Gold, dem Podcast für die erfolgreiche Geldanlage.

00:00:07: Heute möchte ich 20 Geldlektionen, 20 Regeln der Geldanlage mit euch teilen. Sie kommen nicht

00:00:15: von mir, sondern von Ben Carlsen. Und es sind einige dabei, bei denen es sich lohnt,

00:00:21: darüber nachzudenken. Das Ganze im Schnelldurchlauf legen wir los.

00:00:25: So, heute geht es also um 20 Geldlektionen, die von Ben Carlsen kommen. Einem immer noch sehr

00:00:35: aktiven Vermögensverwalter und Form Manager. Und es lohnt sich darüber nachzudenken. Am Ende ist es

00:00:41: ja immer nur so ein kleiner Impulsgeber. Und bei einigen Regeln wird man sicherlich auch sagen,

00:00:46: naja, ist ja klar. Aber bei einigen anderen wird man vielleicht nochmal daran erinnert,

00:00:50: warum man hier überhaupt sich mit der Geldanlage beschäftigt. Bevor wir loslegen, ich kann es nicht

00:00:56: anders sagen, ich bin selber begeistert, ob der Themen, die ich in den nächsten Wochen mit euch

00:01:01: besprechen möchte, zumindest mal die nächsten zwei Wochen habe ich beinah festgezürzt. Eigentlich

00:01:06: wäre die Liste sogar noch länger und ich muss ein paar gute Themen aussortieren, weil mir noch

00:01:11: bessere Themen eingefallen sind. Ist wirklich so. Nicht immer geht einem das leicht von der Hand,

00:01:16: aber ich finde in diesem Jahr gibt es unheimlich Dinge, viele Dinge, über die man sprechen kann

00:01:20: und sprechen sollte. Auch im manchmal trockenen Thema der Geldanlage, aber Geldanlage ist ja

00:01:27: letztlich Wirtschaft, ist auch immer ein bisschen Politik, von daher abonniert bitte jetzt den

00:01:33: Podcast. Die Folgen in den nächsten Wochen, die wollt ihr nicht verpassen. Soweit also zur

00:01:39: Pflichtaufgabe. Also eure Pflichtaufgabe meine Kühe natürlich. Wir sprechen jetzt über die

00:01:44: 20 Lektionen und damit das Ganze nicht zu lang dauert, mache ich das einigermaßen im Schnelldurchlauf

00:01:50: und werde mich vermutlich nicht bei der einen oder anderen Regel zurückhalten können, auch eine

00:01:55: persönliche Notiz hinzuzustellen. Aber ansonsten wie immer, wenn es um andere Standpunkte geht,

00:02:02: so anders sind sie in dem Fall nicht, aber dann möchte ich sie auch gerne mal so stehen lassen.

00:02:06: Also legen wir los. Erfahrungen sagt er. Zuerst nochmal ganz kurz, Ben Carlsen ist nach wie vor

00:02:13: hat auch ein Blog, da habe ich es dir gelesen, A Wealth of Common Sense, ist immer noch Form Manager,

00:02:19: immer noch Vermögensverwalter, ist seit 2015 im Business, also fast 20 Jahre, habe ich das

00:02:28: jetzt eigentlich richtig ausgerechnet, ja klar, nächstes Jahr ist es 2025. Also hat einige Erfahrungen

00:02:32: gesammelt und eventuell auch nochmal, deswegen bespreche ich seine 20 Geldregeln heute, eventuell

00:02:39: auch nochmal andere, weil er ja mit der Psychologie seiner Anleger vermutlich unmittelbarer konfrontiert

00:02:47: wird. Natürlich bekomme ich als jemand, der einen Börsenbrief schreibt, die Rendite-Spezialisten

00:02:54: und auch den Best Best or bekommen ich natürlich auch Feedback und das ist manchmal auch ziemlich

00:02:59: unmittelbar. Ich kann mir vorstellen aber, dass es in dem Moment, wo man tatsächlich das Geld der

00:03:06: Leute einsammelt, um es mal so zu formulieren, also als Vermögensverwalter nimmst du ja direkt das

00:03:13: Kapital, es ist ja nicht nur Beratung, es ist ja bei mir etwas anderes, vielleicht sind da die

00:03:17: Erfahrungen nochmal andere, deswegen erschien es mir sinnvoll seine 20 hier zu besprechen.

00:03:24: Es ist, dass du glaubst, Investition ist einfach, aber nicht einfach. Ist das was dir das Buch zu schreiben,

00:03:30: inspiriert? Ja, richtig. Und ich würde sagen, ich habe mir das Geld von Mr. Buffett zu geben,

00:03:34: wenn ich das noch von ihm habe. Aber es ist wahr und es ist so was, was so komfetiert für so viele

00:03:40: Menschen ist, dass es diese einfachen Rulen gibt, die du kannst folgen und einfach wie man folgen und

00:03:47: die Diagnose hat, dass man wirklich weiß, was du solltest. Aber es ist das, was die Fähigte eigentlich

00:03:51: folgen und implementieren, also das ist, was viele Menschen in Problemen haben.

00:03:56: Erfahrungen, sagt er, prägen ihre Risikowarnowimung. Ihre Fähigkeit und Notwendigkeit, Risiken einzugehen

00:04:03: sollte auf ihrer Lebensphase, ihrem Zeithorizont, ihrem finanziellen Umständen und Zielen basieren.

00:04:09: Aber ihren Wunsch, Risiken einzugehen, übertrümpft oft all das abhängig von ihren Lebenserfahrungen.

00:04:16: Wenn sie bei Enhon oder Lehman Brothers oder AIG gearbeitet haben oder bei Med-Off investiert

00:04:21: haben, dann wird ihr Appetit auf Risiko für immer verändert sein.

00:04:46: Und das ist in Ordnung. Solange sie entsprechend planen. Ein Punkt, den ich hier auch immer wieder genannt habe,

00:04:52: es gibt so etwas wie die persönliche Risikoneigung und dagegen anzuarbeiten, weil man sagt,

00:04:57: ja, aber ich hätte eigentlich gern noch mehr Risiko, aber ich möchte eigentlich nur die Rendite,

00:05:02: gar kein Risiko. Man darf durchaus seine eigene Persönlichkeit mit in die Geldanlage einbringen.

00:05:08: Weiter geht es. Intelligenz garantiert keinen Anlageerfolg. Warren Buffett schrieb einmal,

00:05:14: investieren ist kein Spiel, bei dem der Typ mit einem IQ von 160 den Typen mit einem IQ von 130 schlägt.

00:05:21: Wenn man einmal gewöhnliche Intelligenz hat, ich übersetze das jetzt mal als zumindest mal durchschnittliche Intelligenz,

00:05:28: dann benötigt man das Temperament, um die Triebe zu kontrollieren, die andere Leute beim investieren

00:05:33: in Schwierigkeiten bringen. Ich habe so viele hochgebildete Menschen getroffen, die schreckliche Investoren sind.

00:05:39: Sie können ihre Emotionen nicht kontrollieren, weil ihr akademische Stammbaum sie in ihren Fähigkeiten

00:05:45: übermütig macht. Emotionale Intelligenz ist das Wahrzeichen für Anlageklugheit.

00:05:52: Niemand lebt das Leben langfristig. Langfristige Renditen sind die einzigen, die zählen,

00:05:57: aber man muss eine R- zählen, aber man muss eine Reihe von kurzfristigen überleben, um dorthin zu gelangen.

00:06:03: Die gute Strategie, an der sie in diesen kurzfristigen Festhalten können, ist vorzuziehen gegenüber der perfekten Strategie,

00:06:12: bei der sie das nicht können. Die einzige Frage, die für Kunden zählt, vierte Regel, wird es mir gut gehen.

00:06:19: Jede Situation ist einzigartig, da jeder seine eigenen Reihe von Ängsten und Wünschen begegnet.

00:06:26: Die Antwort nach der alle suchen ist jedoch dieselbe.

00:06:29: Sagen Sie mir einfach, dass es mir gut gehen wird.

00:06:33: Fünftens. Es war noch nie einfacher oder schwieriger, es einzurichten und zu vergessen.

00:06:38: Investoren hatten es noch nie besser in Bezug auf die Möglichkeit, Investitionen, Beiträge, Allokationen, Rebalancing,

00:06:45: Dividendenreinvestitionen und so weiter zu automatisieren.

00:06:49: Aber die Versuchung mit ihrem Einrichten- und Vergessenportfolio herumzuspielen, war nie größer

00:06:54: wegen all der neuen Anlageprodukte, Fonds, provisionsfreiem Handel und Handelsmöglichkeiten.

00:07:00: Jeden Tag wird es schwieriger und schwieriger, der neuen verbotenen Frucht zu widerstehen.

00:07:06: Reiche Menschen hassen es, Steuern zu zahlen.

00:07:09: Mehr als sie es mögen, mehr Geld zu verdienen.

00:07:12: Noch mal.

00:07:13: Reiche Menschen hassen es, Steuern zu zahlen, mehr als sie es mögen, mehr Geld zu verdienen.

00:07:16: Okay, also.

00:07:18: Ich scherze nur zur Hälfte, aber je mehr Geld die Leute haben, desto mehr suchen sie nach wegen, Onkel Sam nicht zu bezahlen.

00:07:24: Das ist eine abgeschlossene Regel.

00:07:26: Ich weiß gar nicht genau, was er uns damit sagen will.

00:07:29: Ja, meine Einlassung zum Thema Steuern, die habe ich hier schon genannt.

00:07:34: Man muss es nicht verschenken, aber meine Güte, es hat ja durchaus auch was von Gerechtigkeit,

00:07:40: wenn derjenige, der mehr verdient, auch mehr gibt, solange er innerhalb einer Gesellschaft leben möchte.

00:07:45: Also, lassen wir das mal so stehen, aber das ist offensichtlich seine Erfahrung.

00:07:48: Also die, die viel haben, versuchen auch noch mit Händen und Füßen alles zu behalten.

00:07:54: Punkt, lassen wir so heute.

00:07:56: Siebtens.

00:07:57: Über Nacht reich zu werden ist ein Fluch kein Segen.

00:08:00: Ich bin überzeugt, dass die Menschen, die ihr Vermögen langsam im Laufe ihrer Karriere aufbauen,

00:08:04: viel besser darauf vorbereitet sind, mit Geld umzugehen, als diejenigen, die leicht dazu kommen.

00:08:09: Das bedeutet mehr für diejenigen, die Reichtum durch Geduld und Disziplin erworben haben.

00:08:16: investieren ist schwer. Ironischerweise kann diese Erkenntnis es ein wenig einfacher machen.

00:08:21: Sehr interessant, das alleine so stehen zu lassen. Neunthens. Die größten Risiken sind immer

00:08:28: die gleichen und doch unterschiedlich. Das nächste Risiko ist selten dasselbe wie das letzte Risiko,

00:08:33: weil jede Marktumgebung anders ist. Andererseits sind die größten Fehler, die Investoren machen,

00:08:38: oft die gleichen. Markttiming, Bias oder Bayes, ängstlich sein, wenn andere ängstlich sind und

00:08:45: gierig, wenn andere gierig sind, also sich zyklisch verhalten und in die neuesten Moden

00:08:50: investieren. Es ist immer ein anderer Markt, aber die menschliche Natur ist die Konstante.

00:08:55: Zehntens. Den Markt ist es egal, wie clever sie sind. Es gibt keine Alpha für den Schwierigkeitsgrad

00:09:02: beim investieren. Mehr Anstrengung garantiert nicht mehr Gewinn. Da muss man wirklich ein paar

00:09:08: Ausrufezeichen hinter setzen, was nicht bedeutet, dass sich die Anstrengung sich zu verbessern in

00:09:14: dieser Disziplin sinnlos ist. Aber die Vorstellung, wenn ich nur alles richtig mache, dann kann

00:09:20: eigentlich nichts mehr schiefgehen, ist gerade im aktiven Handel, aber auch beim langfristigen

00:09:25: investieren, verkehrt. Elftens. Ein Produkt ist kein Portfolio und ein Portfolio ist kein Plan. Je

00:09:34: länger ich das mache, desto mehr wird mir klar, dass persönliche Finanzen und Finanzplanung Voraussetzungen

00:09:40: für den Erfolg sind. Die Zielsetzung, das ist das, was ich dahin zustellen möchte, die ist ganz

00:09:46: entscheidend. Es gibt viele Anleger, die zu viele Risiken eingehen, obwohl es gar nicht notwendig

00:09:53: wäre für die Ziele, die sie sich gesteckt haben. Nächste Regel. Zu vielen Nachdenken kann genauso

00:09:59: lebend sein, wie gar nicht zu denken. Investieren beinhaltet eine unvermeidbare Unsicherheit über

00:10:04: die Zukunft. Man muss sich wohl dabei, man muss sich wohl dabei fühlen, Investitionsentscheidungen

00:10:10: mit unvollständigen Informationen zu treffen. Sehr gut. Nächstes. Berufsrisiko erklärt die

00:10:17: meisten irrationalen Entscheidungen im Anlagegeschäft. Es gibt viel Unsinn im Anlagegeschäft,

00:10:23: dass meiste davon kann durch Anreize und ich würde hinzufügen falsche Anreize erklärt werden.

00:10:29: Es gibt kein perfektes Portfolio. Das beste Portfolio ist dasjenige, bei dem Sie bleiben

00:10:35: können, komme was wolle. Nicht das, was am meisten für alberne Formeln oder Tabellenkalkulationen

00:10:42: optimiert ist. Gefällt mir. Unsere Emotionen sind manipuliert, nicht der Aktienmarkt. Der

00:10:49: Aktienmarkt ist eine der letzten respektablen Institutionen. Er ist nicht gegen sie oder jemand

00:10:56: anderen manipuliert. Die Illuminaten sind nicht hinter ihnen her, aber ihre Emotionen könnten

00:11:03: es sein, wenn sie nicht wissen, wie sie sie kontrollieren können. Erfahrung ist nicht

00:11:08: dasselbe wie Expertise. Nur weil sie etwa schon lange tun, bedeutet das nicht, dass sie ein

00:11:14: Experte sind. Ich kenne viele erfahrene Investoren, die ständig den letzten Krieg zu ihrem eigenen

00:11:19: Nachteil führen. Wie viele Leute, die den Crash von 2008 vorhergesagt haben in Anführungszeichen,

00:11:26: perfekte Regel, haben den darauf folgendem Bullenmarkt komplett verpasst. Und wer jetzt sagt,

00:11:34: da fallen mir doch ein paar Namen ein. Die werde ich hier weiterhin weglassen, denn wozu? Es ist

00:11:40: gar nicht mein Ziel mit dem Finger auf irgendjemandem zu zeigen, aber praktisch alle, die diese

00:11:46: Crashbücher geschrieben haben, sind danach nicht mit Büchern rausgekommen und jetzt musst du kaufen.

00:11:53: Und das ist das große Problem. Um hier wirklich erfolgreicher Crashautor zu sein und das gilt

00:11:59: meines Erachtens auch für gesellschaftliche Zusammenbrüche, muss man permanent den Zusammenbruch

00:12:04: vorhersagen. Also eigentlich haben sie alle den darauf folgende Bullenmarkt verpasst und jetzt ist

00:12:12: es wieder so. Wir erinnern uns mal, was rund um die Euro-Krise war. Wir erinnern uns was rund um

00:12:18: Corona, was wohl alles kommen sollte. Wir haben jetzt einen perfekten Sturm sozusagen an den Börsen,

00:12:24: denn wir haben ja seit zwei Wochen die Corona-Panik, die um sich greift und natürlich immer mehr

00:12:28: wirtschaftliche Folgen zeigt und die Börsen zum Einstoß bringt und jetzt kam eben der Ölpreis

00:12:34: Schock dazu. Ich werde auch weiterhin mit diesen Crashpropheten, die ich sie jetzt zu vereinfacht

00:12:41: nenne, das gebe ich zu, weil sie durchaus unterschiedlich sind, auch weiterhin keine Gespräche führen,

00:12:46: es sei denn, sie machen das Ganze mit mir live, denn dann muss ich sie im Nachhinein nicht schneiden.

00:12:53: Und darauf habe ich dann nämlich keine Lust. Ich bin ja mit diesem Austausch,

00:12:56: da bin ich ein paar Mal gefragt worden und nochmal, ihr habt wahrscheinlich die selben Namen im Kopf,

00:13:02: warum sprichst du nicht mal mit dem oder mit dem? Mach ich, aber dann in der Live-Session,

00:13:08: dann will ich, dass wir unsere Argumente austauschen, ohne dass im Nachhinein einer sagen kann,

00:13:12: ja, nee, das habe ich, das ist so, aber verkehrt rübergekommen. Always happy to do that. Wie viele

00:13:18: Anlage-Legenden werden im Alter zu Dauerpessimisten, weil sie nicht erkennen, wie sich die Märkte im

00:13:23: Laufe der Zeit verändert haben. Viele Investment-Profis, die seit vielen Jahren im Geschäft

00:13:27: sind, machen immer wieder die gleichen Fehler. Immer Recht zu haben wird überbewertet. Geld

00:13:34: zu verdienen ist wichtiger, als im Markt Recht zu haben. Vorhersagen sind mehr eine Frage des

00:13:39: Egos, als Geld zu verdienen. Es gibt einen großen Unterschied zwischen Reich und Wohlhabend. Viele

00:13:47: reiche Menschen sind unglücklich. Diese Menschen sind nicht Wohlhabend, egal wie viel Geld sie haben.

00:13:52: Es gibt viele Menschen, die aufgrund der Größe ihres Nettovermögens nicht als reich gelten würden,

00:13:57: die aber aufgrund ihrer Familie, Freunde und Allgemeinzufriedenheit mit dem, was sie haben,

00:14:02: über alle Maßen wohlhabend sind. Natürlich gefällt mir diese Regel sehr gut, weil sie am Ende des

00:14:09: Tages auch weitaus wichtiger ist, als die eine oder andere Rendite. So lange man nicht das Gefühl

00:14:15: hat, man kämpft am Existenzminimum. Das ist ein vollkommen anderes Gefühl. Voll letzte Regel.

00:14:23: Auch sehr, sehr gut und hört sich leichter an, leichter gesagt. Es ist für mich eine,

00:14:29: die ich oben hinschreibe, um mir auch immer wieder sagen muss und ich trainiere mittlerweile

00:14:34: meinen LinkedIn-Algorithmus auch. Und das führt nicht dazu, dass ich mich der Realität verschließe.

00:14:39: Aber wenn mir jeden Tag einer sagt, auf welchem absteigenden Ass Deutschland ist und wer alles

00:14:45: falsch gemacht hat und eine Wahl einmal richtig durchgeführt und schon wer hier alles anders ist,

00:14:51: ist alles kalter Kaffee und Hummburg. Also vorletzte Regel. Und das ist eine,

00:14:57: die fast alle erfolgreichen Menschen, die ich kenne, sich in ihr Büchlein ganz vorne reinschreiben.

00:15:03: Optimismus sollte ihre Grundeinstellung sein. Es macht mich traurig, jedes Jahr eine zunehmende

00:15:10: Zahl von zynischen und pessimistischen Menschen zu sehen. Ich verstehe, dass die Welt ein unerbittlicher

00:15:16: Ort sein kann. Und die Dinge niemals perfekt sein werden. Aber investieren ist ein Spiel,

00:15:22: bei dem die Optimisten gewinnen. Und letzte Regel. Weniger ist mehr. Ich habe meine Meinung im Laufe

00:15:29: der Jahre zu vielen investitionsbezogenen Themen geändert. Aber sie werden mich nie davon überzeugen,

00:15:34: dass komplex besser als einfach ist. Viele Investoren nehmen an kompliziert, impliziere,

00:15:41: anspruchsvoll, während Einfachheit die wahre Form der Raffinesse ist, wenn es um den Anlageerfolg

00:15:47: geht. So, mir haben diese Regeln gut gefallen. Ich hoffe euch auch nochmal die Erinnerung,

00:15:53: diesen Podcast jetzt zu abonnieren. Jetzt habe ich schon wieder, ja natürlich,

00:15:58: genau, weil die Themenliste, die ich hier gerade vor mir legen habe, die verlangt das einfach.

00:16:03: Das ist das Schlusswort für heute. Und ich muss gerade lachen, weil meine Frau, ich habe

00:16:10: ihr noch gesagt, ich nehme jetzt ein Podcast auf und da hat sie sich wahrscheinlich gesagt,

00:16:14: ja, das ist aber nicht mein Problem. Also Schluss für heute. Herzlichen Dank für deine Aufmerksamkeit.

00:16:22: Ich freue mich sehr, wenn wir uns beim nächsten Mal gesund und munter wiederhören. Bis dahin alles Gute, dein Lars.

00:16:28: [Musik]